Guide BMD

الاعتراف بالديون بين الأفراد: ما الذي يجب أن يحتويه ليكون له قيمة

إقراض شخص قريب لا يُرفض. لكن القرض بدون وثيقة مكتوبة هو صداقة تُعرض للخطر بدون شبكة أمان. إليك ما يتطلبه القانون الفرنسي — وما تنساه النماذج المجانية أن تخبرك به.

فريق تحرير BMD·14 juillet 2026·3 دقيقة قراءة

غالبًا ما يتم إبرام قرض بين الأفراد في ثلاث جمل وتحويل مصرفي. الجميع يتصرف بحسن نية، ولهذا السبب بالذات لا نكتب شيئًا: الكتابة تعني الشك. ثم تمر الأشهر، وتختلف الذكريات، ولا يبقى سوى نسختين من نفس القصة.

الوثيقة التي تحمي الطرفين تُسمى اعتراف بالديون. ليس لها طابع عدائي: إنها تحمي بقدر ما تحمي المدين — من خلال تحديد ما يجب عليه، ولا شيء أكثر — كما تحمي المقرض.

ما يتطلبه القانون المدني (المادة 1376)

النص قصير، وهو قاسي في نقطة واحدة. لا يُعتبر أي تعهد من شخص واحد بدفع مبلغ من المال دليلاً إلا إذا احتوى على شيئين: توقيع الشخص الذي يتعهد، وذكر — مكتوب بخط يده — للمبلغ، بالأحرف وبالأرقام.

• يجب أن يظهر المبلغ مرتين: بالأحرف وبالأرقام.
• يجب أن يكتبه المدين بنفسه، وليس من قبل المقرض، ولا من قبل طرف ثالث.
• في حالة وجود خلاف بين الطرفين، فإن المبلغ المكتوب بالأحرف هو الذي يُعتبر.

هنا، تخون معظم النماذج المجانية مستخدميها: فهي تقدم وثيقة جميلة مُعدة مسبقًا، مكتوبة بالكامل على الكمبيوتر. إذا تم توقيعها كما هي، فإنها تفقد جوهر قوتها الإثباتية.

الحد الأدنى 1,500 يورو

إذا تجاوز المبلغ 1,500 يورو، فإن الكتابة تكون ضرورية في المبدأ لإثبات وجود القرض. أما إذا كان المبلغ أقل، فيمكن إثباته بوسائل أخرى — لكن "يمكن" لا تعني "بسهولة".

وإذا كانت الوثيقة غير كاملة — ذكر مفقود، المبلغ فقط بالأرقام — فلا يزال هناك أمل: تعتبر الوثيقة حينها بداية دليل مكتوب. يجب أن تدعمها عناصر أخرى: كشوفات بنكية، رسائل، شهادات. بمعنى آخر، لن تخرج خالي اليدين، لكنك ستواجه صعوبة.

ما تحتويه الوثيقة الجيدة، بالإضافة إلى الحد الأدنى القانوني

• الهوية الكاملة للطرفين، وعناوينهما.
• المبلغ، بالأحرف وبالأرقام، بخط المدين.
• تاريخ القرض، وتاريخ — أو جدول — السداد.
• الفوائد إذا كانت موجودة. إذا لم تكن موجودة، يجب ذكر ذلك بوضوح: الصمت يُعتبر حجة.
• التوقيع اليدوي للمدين.

الشهود والضمانات: دوران يُخلط بينهما

الشاهد يشهد أنه رأى. لا يتعهد بشيء، لن يدفع شيئًا، ووظيفته الوحيدة هي جعل الطعن أكثر صعوبة. وجوده لا يكلف شيئًا ويستحق الكثير.

أما الضامن، فهو يتعهد بالدفع إذا لم يدفع المدين. ليست مجرد إجراء شكلي: إنها التزام مالي حقيقي، يمكن المطالبة به. لا يُطلب من شخص أن يكون ضامنًا بخفة، ولا يُقبل أن يكون كذلك دون فهم ما يوقع عليه.

وماذا عن الضرائب؟

ما هو الأكثر أهمية، وما لا تقدمه أي نموذج

الوثيقة لا تسدد. ما يجعل القرض بين الأفراد يُسدد بشكل جيد ليس الورق: إنه المتابعة. معرفة أين نحن، دون الحاجة إلى السؤال. رؤية موعد استحقاق قبل أن يفوت الأوان. وعندما تحدث صعوبة، القدرة على التحدث مبكرًا — بينما لا تزال صغيرة.

معظم القروض بين الأفراد لا تسوء بسبب سوء النية. إنها تسوء لأن لا أحد تجرأ على إعادة الحديث عن المال في وقت مبكر.